Functii financiare in Excel

Funcţii financiare pentru fluxuri monetare constante
1. FV(rata;nper;pmt;[tip]) - (future value)
Calculează valoarea viitoare a unei investiţii bazată pe depuneri regulate şi constante
cu un nr de perioade la o rată a dobânzii fixă.
ex1: Dispunem de un cont de economii în care depunem lunar câte 100 lei. Rata dobânzii este
de 3% pe lună. Cât vom avea în cont peste 10 luni dacă iniţial am depus 100 lei?
FV(3%;10;-100;-100)			1,280.78 lei
ex2: O persoană doreşte să efect un plasament de 2500 lei pe o per de 9 luni cu o dobândă de 55% pe
an. Persoana va depune lunar 100 lei pe aceeaşi perioadă. Care va fi valoarea viitoare a sumei?
FV(55%/12;9;-100;-2500)			4,825.90 lei
ex3:Aflaţi valoarea finală a unui cont bancar în care depuneţi lunar o sumă de 20 lei, timp de 3 ani, la o
bancă ce oferă o dobândă anuală de 20%.
FV(20%/12;3*12;-20;0)			975.76 lei
ex4: Observaţi formula următoare: FV(9,6%;10;0;-2000)					R:	5,001.91 lei
Formulaţi o problemă pentru aceasta.
2. PV(rata;nper;pmt;[fv],[tip]) - (present value)
Calculează valoarea prezentă, actualizată a unei investiţii. Este, de fapt, inversul funcţiei FV. În
cazul acestei funcţii dorim să aflăm care este valoarea iniţială pe care trebuie să o depunem pt a
obţine o anumită valoare peste o anumită perioadă de timp.
ex1: Dacă doresc să obţin la bancă peste 11 luni 1581 lei, care ar fi suma pe care ar trebui să o depun iniţial
Ştim că banca oferă o dobândă de 3% pe lună şi lunar voi depune 150 lei.
PV(3%;11;-150;1581)			245.75 lei
ex2: Aflaţi ce sumă trebuie să depuneţi la o bancă ce vă oferă o dobândă anuală de 25%, astfel încât să
puteţi extrage lunar, timp de 10 ani, câte 100 lei, până la lichidarea completă a contului.
PV(25%/12;10*12;100)			-4,395.74 lei
ex3: Aflaţi la cât se devalorizează suma de 500 lei, în timp de un an, considerând că în loc să-i depuneţi la o
bancă cu o dobândă anuală de 28% pe an, i-aţi împrumutat fără dobândă unei persoane.
PV(28%/12;12;0;-500)			379.11 lei	//repr valoarea reală pe care o voi primi
FV(28%/12;12;0;-500)			659.44 lei	//valoarea pe care o voi primi daca as pune banii la bancă
ex4:Mihai are nevoie de un concediu de 2 ani undeva la munte pt a-şi redacta romanul la care visează.
El a estimat că pe lună i-ar fi necesari 2000 lei. Banca la care are cont Mihai practică o dobândă de 24% pe
an.a) Cât ar trebui să depună ACUM Mihai pt ca să poată pleca în concediu şi să primească la începutul fiecărei
luni suma dorită?
b) Aflaţi cât trebuie să plătească Mihai dacă dobânda este de 17% anual şi doreşte să primească câte 1500 lei
la finele fiecărei luni timp de un an şi jumătate şi să mai aibă în cont la revenire suma de 3000 lei?
PV(24%/12;2*12;2000;0;1)			-38,584.41 lei
PV(17%/12;18;1500;3000;0)			-26,014.33 lei
3.RATE(nr-per;pmt;pv;[fv];[tip];[procent])
Calculează dobânda bancară pt o anumită plată(pv) rambursabilă în perioade egale de timp. Fv este valoarea
ce va rămâne după efectuarea tuturor plăţilor iar procent semnifică faptul că rata dobânzilor nu poate fi mai
mare ca 100%(implicit fiind sub 99%)
ex1:se face un împrumut bancar de 20390 lei, care se va rambursa în 20 luni, plătind câte 20 lei lunar.Ne interesează care
este dobânda aferentă împrumutului.
RATE(20;-20;20390;0)			-24%
ex2: Aflaţi dobânda percepută de bancă pt un credit de 5000 lei pentru care trebuie să rambursaţi lunar o sumă de 200 lei
timp de trei ani.
RATE(3*12;-200;5000;0)			2.12%
4. NPER(rata;pmt;pv;[fv],[tip])
Calculează numărul de perioade de rambursare a unui împrumut sau de depozitare într-o investiţie.
ex1: Care este numărul de luni în care trebuie achitat un împrumut de 5000 lei cu rata dobânzii la bancă de 25% pe an şi
lunar se vor plăti 100 lei?
NPER(25%/12;-100;-5000;0)			-34.61644725			adică 2 ani şi 11 luni
ex2: Aflaţi numărul de perioade(luni) în care depunând periodic la bancă o sumă de 150 lei cu o dobândă anuală de 20%
veti constitui un depozit de 7000 lei.
NPER(20%/12;-150;0;70000)			131.416516	(luni)	10.95138	(ani)
ex3: Observaţi formula următoare NPER(9,6%;0;-20000;50000). Formulaţi o problemă care să fie rezolvată cu ajutorul
acesteia.
NPER(9,6%12;0;-20000;50000)			10
5. PMT(rata;nr-per;pv;[fv],[tip]) (payment)
Calculează valoarea anuală sau lunară a plăţii pentru o investiţie sau un împrumut.
ex1: Pentru construirea locuinţei banca Junior m-a creditat cu 30000 euro la o dobândă de 8% pe an. Trebuie achitat
creditul în 30 ani. Care vor fi ratele mele lunare?
PMT(8%/12;30*12;30000;0)			(220.13)
ex2: Aflaţi suma periodică de plată pentru un împrumut bancar de 5000 lei contractat cu o dobândă anuală de 25%, pe care
trebuie să-l rambursaţi în 3 ani.
PMT(25%/12;3*12;5000;0)			-198.80 lei
6. IPMT(rata;per;nper;pv;fv)
Calculează dobânda efectivă ce se plăteşte într-o perioadă pentru un credit contractat pe mai multe perioade.
ex1: Care este dobânda efectivă pe care o plătiţi în prima lună, pt un credit de 5000 lei, contractat cu o dobândă anuală
de 25%, pe care trebuie să-l rambursaţi în 3 ani.
IPMT(25%/12;1;3*12;-5000)			104.17 lei
ex2: Aflaţi care este dobânda efectivă pe care o plătiţi în ultimul an, pentru un credit de 5000 lei, contractat cu o dobândă
anuală de 25%, pe care trebuie să-i rambursaţi în 3 ani.
IPMT(25%;3;3;-5000)			512.30 lei
ex3: Care este dobânda efectivă pe care o plătiţi în ultima lună pt un credit de 7000 lei contractat cu o dobândă anuală de
27%, pe care trebuie să-i rambursaţi în 2 ani.
IPMT(27%/12;2*12;2*12;-7000)			8.38 lei